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　　买保险时，很多人都会被销售一句“保本返本”“年年分红”说动心——毕竟谁都想，花出去的保费不仅能换来保障，最后还能把本金拿回来，甚至多赚一笔。但真相真的像销售说的那么美好吗？

　　其实，「返本」和「分红」看似都是“稳赚不亏”的福利，实则藏着很多普通人不知道的规则和坑。今天就用大白话把这两个概念讲透，再帮你算一笔账，看看到底划不划算，避免买完才后悔。

　　「分红」主要出现在分红型保险里，销售常说“每年能拿分红，比存银行划算”，但真相是：分红不是固定收益，而是保险公司把经营盈余的一部分，分给保单持有人的“额外收益”，能不能拿到、拿多少，全看保险公司的经营状况。

　　拆解3个关键线. 分红的钱从哪来？主要来自三个方面——利差（实际投资收益和预期收益的差额）、费差（实际运营成本和预期成本的差额）、死差（实际理赔人数和预期人数的差额），其中利差占比能达到70%以上，也就是说，保险公司投资赚得多，分红才可能多；如果投资亏损，分红可能为0。

　　2. 分红有“保底”吗？大多没有！只有少数分红险有保底收益（2026年新规后，保底预定利率上限仅1.75%），写进合同里，肯定能拿到；但浮动分红部分，没有任何承诺，销售给你看的“高档、中档、低档”分红演示，只是参考，不是实际收益，而且新规明确要求，演示利率不能超过4.25%，还必须标注“非保证收益”。

　　返本和分红险的保费，远高于纯消费型保险。举个线岁人群投保，消费型年交只要3000-5000元；而返本型要8000-12000元，贵了2-3倍；分红型也差不多，保费会比同类纯保障型产品高50%以上。

　　1. 返本险的收益极低：返本险的年化收益通常只有1%-2%，远低于3%左右的长期通胀。比如你年交2万，交20年共40万，20年后返48万，看似赚了8万，但20年后的48万，购买力大概只相当于现在的20万不到，实际是亏了本金的购买力。

　　2. 分红险的收益不确定：就算是头部保险公司，分红实现率（实际分红和演示分红的比例）也不一定能达到100%，有些老产品甚至只有50%左右。而且分红险的资金锁定期很长，前10年现金价值极低，首年退保可能亏70%以上，交5年亏一半，中途急用钱（比如生病、买房），退保就是“割肉”，相当于资金被“绑架”十几年甚至几十年。

　　经纬之间 苏港相连——“文明遇·鉴：锦绣江苏”文化交流和产业推介活动侧记

　　“经纬里的江南”展览展销活动在香港嘉里酒店举行。 记者 邵丹 摄“经纬里的江南”展览展销活动在香港嘉里酒店举行。 记者 邵丹 摄千山一脉心相契，苏港和鸣谱乐章。4月14日至15日，“文明遇·鉴：锦绣江苏”文化交流和产业推介活动在香港举行。

　　4月15日，被誉为“亚视传奇绿叶”、以饰演反派角色深入人心的香港演员江图，不幸离世，享年89岁。这位深耕演艺圈数十年的老戏骨，用一生诠释了“配角也有大光芒”，而他生前留下的一份“遗嘱”，不仅托付了身后事，更藏着一份通透与善意，也让我们重新读懂遗嘱背后的温度与意义。

　　香港14岁男生威逼利诱朋友和同学加入三合会团伙，办“入会仪式”收取36.6港币红包；18人被警方拘捕，包括3名女性，年龄在14岁至57岁

　　据广州日报，香港警方由4月13日起，一连两天展开反三合会执法行动，锁定一个活跃于北角区的黑社会，共拘捕18人，包括该黑社会头目以及成员中一名年仅14岁的学生。

　　灵活的脚，对整个人都太关键了，简单说就是：脚是全身的地基，灵活=稳、轻、不伤。 1. 走路、跑步更稳更省力 - 脚踝灵活，落地时能缓冲，减少膝盖、腰的冲击 - 脚趾会发力，走路不拖沓，跑步更轻快 - 不容易崴脚、扭脚，平衡感更好 2. 保护膝盖和腰 很多膝盖疼、腰痛，根源都在脚： - 脚僵硬→走路姿势变形→膝盖受力不均→磨损疼痛 - 脚踝灵活，能帮身体“卸力”，腰和腿都轻松很多 3. 体态和气质都不一样 - 脚灵活，站姿更挺拔，不会含胸驼背 - 走路轻盈，不笨重，整个人看起来更精神 - 练瑜伽、跳舞、健身时，动作更标准、更好看 4. 年纪大了更安全 - 脚灵活，平衡力好，不容易摔倒 - 减少足底筋膜炎、足跟痛、小腿抽筋 简单总结： 脚越灵活，人越轻盈；脚越僵硬，全身越累。 #居家锻炼 #根基 #足 #脚趾

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　　特朗普封锁霍尔木兹！想掐断伊朗和中国的生命线号，特朗普又在社交平台上“放狠话”了，一句话直接搅乱了全球市场:美国海军要封锁霍尔木兹海峡，凡是进出伊朗港口的船，一律拦下来!

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　　从去年高市早苗当选日本首相后，因为一系列错误的涉台言论，导致中日关系恶化，在中方明确警告后依然不知悔改，甚至还单方面降低对华关系，因此遭受了中方的坚决反制。

　　谁都没想到，中方这次居然动真格了!英国《金融时报》都看懵了，措辞里全是意外，他们压根没料到，中方的动作会这么快、这么硬!

　　很多朋友都纳闷:近代被列强租占的地方不少，像广州湾、胶州湾这些，没等租期到就收回来了。为啥偏偏香港、澳门，非要等到1997、1999年租期届满才收回?

　　00 后医学生｜大童保险服务用医学视角讲透保障、理赔与风控只做靠谱、不踩坑的保险科普